ドイツのクレジットカード「PAYBACK Amex」はおすすめ？メリット・デメリットと実際の申込方法
今回は、ドイツのクレジットカード「PAYBACK American Express Karte」について紹介します！
年会費無料でPAYBACKポイントを貯めたい方や、貯めたポイントをAmazonギフト券などに交換して使いたい方におすすめのカードです。
私は実際にPAYBACK Amexを使って、普段の買い物でポイントを貯めています。
この記事では、メリット・デメリットや申し込み方法に加えて、貯めたポイントの活用方法も紹介します。
「PAYBACK American Express Karte」とは
まず「PAYBACK」とは
「PAYBACK」とは、dm・Alnature・Booking.com・Lufthansaなど680以上のPAYBACK加盟店でポイントが貯まる、ドイツ最大のポイントシステム。
家族で一緒にポイントを貯められ、貯めたポイントはクーポンや商品、ギフト券やマイルなどに交換できます。
ドイツでポイントを貯めたい方は、とりあえずポイントカード機能だけの「PAYBACKカード」を作り、PAYBACKポイントを貯めるところから始めるのが王道です。
また、この後ご紹介する「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」を発行するためにも、PAYBACKアカウントが必要になります。
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」とは
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」、正式名称「PAYBACK American Express Karte」。
このカードは、PAYBACKカードのポイント機能とクレジットカード機能を兼ね備えたカードです。
国際ブランドは、「アメリカンエキスプレス（アメックス）」。
年会費無料でPAYBACKポイントを効率的に貯められるのが、このカードの強みです。
また、PAYBACK加盟店でのポイントに加えて、加盟店以外でのカード決済でもポイントを貯められるため、無駄なくポイントを獲得したい方に向いています。
なぜ「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」？
ドイツのクレジットカードに魅力を感じられない
日本では多種多様で魅力的なクレジットカードが乱立しているので選ぶのも大変なくらいですが、ドイツのクレジットカードにはいまいちお得感がなく魅力が感じられません。
年会費のあるカードがほとんど、ポイントシステムもなく、ポイント還元率も低いです。
そのため、私はこれまでクレジットカードは使わずに、お得感よりも使い勝手を優先して、「N26のデビットカード」を使ってきました。
ポイントカードは、ドイツ最強の「PAYBACKカード」を利用しています。
私はドイツに来てからこれまでずっと「N26のデビットカード」と「PAYBACKカード」だけで生活していますが、特に不便を感じたことがなかったので、クレジットカードは検討してきませんでした。
マイルは貯めたいけど、年会費は払いたくない
私は旅行が好きで、ドイツに来てから渡航歴は31か国になりました。
旅行好きとしてはマイルにも興味があり、ルフトハンザ航空の「Miles & More」の提携カードを検討していましたが、問題は年会費。
私は年会費を気にして旅行したくなかったので、年会費無料でポイントを貯める方法を探し始めました。
PAYBACKポイントはマイルに交換できる
辿り着いたのが、PAYBACKポイントです。
PAYBACKポイントは、Miles & Moreのマイルに「1ポイント＝1マイル」で交換できることがわかりました。
さらに、年会費無料の「PAYBACK American Express Karte」なら、PAYBACK加盟店以外でのカード決済でもポイントが貯まります。
すでにPAYBACKカードを利用していた私にとって、魅力的な選択肢でした。
PAYBACKポイントはAmazonギフト券にも交換できる
私は実際にPAYBACK Amexを使い始めてから、まだマイルに交換したことはありません。
それよりも手軽な使い道を見つけてしまったからです。
私が特によく活用しているのは、PAYBACKポイントをWUNSCHGUTSCHEIN（ヴンシュグートシャイン）に交換し、Amazonのギフト券として利用する方法です。
Amazonヘビーユーザーの私にとっては画期的な使い道でした。
Amazon.deでの買い物は、ほとんどPAYBACKポイントを交換したAmazonのギフト券を利用しています。
※ギフト券への交換先や必要なポイント数、追加料金などの条件は変更されることがあります。利用前に最新情報を確認してください。
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」のメリット・デメリット
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」の5つのメリット
①年会費無料
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」は、年会費が永年無料で作成できます。
ただし、通常のカード利用は無料でも、現金の引き出しや外貨での決済などには手数料がかかるため注意しましょう。
ちなみに、似ているクレジットカードで「PAYBACK Visa（ビザ）」があります。
こちらは初年度は年会費無料ですが、翌年から年会費がかかるという点で異なるので注意が必要です。
②3ユーロにつき1ポイントが貯まる
PAYBACKパートナー企業以外での買い物でも、対象となるカード利用額3ユーロにつき1ポイントが貯まります。
毎日のお買い物でもポイントが貯められるのは、大きなメリットです。
③パートナー企業での購入でもさらにポイントが貯まる
このカードはPAYBACKカードの機能も兼ね備えているので、カード利用額に応じたポイントだけでなく、PAYBACKパートナー企業での通常のポイントも貯まります。
例えば、PAYBACKのポイント対象店舗で買い物をして、PAYBACK Amexで支払えば、通常のPAYBACKポイントとカード決済分のポイントを両方獲得できます。
普段からdmなどのPAYBACK加盟店を利用している方なら、ポイントを効率よく貯めやすくなります。
④ポイントの有効期限なし
PAYBACKポイントは、通常36ヶ月（3年）で失効してしまいます。
しかし、PAYBACK AmexがPAYBACKアカウントに紐づいている場合、PAYBACKプログラムへの参加を継続していることを条件に、通常のポイント失効の対象外になります。
ただし、3年間ポイントを獲得しない場合など、利用状況によってはポイントが失効することがあります。
⑤家族カードが無料で発行できる
「PAYBACKカード」と同様に、家族カードが無料で発行できます。
家族カードを使うことで、家族で一緒にポイントを貯めることができるので、効率的です。
「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」のデメリット
国際ブランドが「American Express（アメリカンエキスプレス）」
国際ブランドで有名なのは「Visa（ビザ）」や「Mastercard（マスターカード）」なので、Amexがどの程度のお店で使えるのか、気になる方もいると思います。
AmexはVisaやMastercardに比べて、利用できる店舗が限られる場合があります。
今のところ私は使えなくて困ったことはありませんが、よく利用するお店がある場合は、事前に使えるかどうかを確認しておくと安心です。
Amexが使えないときに備えて、VisaやMastercardのデビットカードなども持っておくと便利です。
私は普段、N26のデビットカード（Mastercard）も併用しています。
「PAYBACK Amex（アメックス）」の申し込み方法
①「PAYBACK American Express Karte」のページから申し込む
「PAYBACK American Express Karte」のページから申し込みを始めます。
最初に、PAYBACKアカウントを作成します。
その後、個人情報を入力していきます。
※リンクは紹介リンクです。
②本人確認をする
申し込みが完了して、完了メールを確認したら、本人確認です。
このときに提示されるバウチャーが必要になるので、コピーするなどして記録しておきます。
本人確認の方法は、以下の3つの方法の中から選べます。
- 郵便局で行う
- オンラインで行う
- ビデオチャットで行う
私はオンラインで本人確認をしたかったのですが、PINコードやスキャンなどが難しかったので、郵便局で行いました。
郵便局に直接パスポートを持って行き、手続きをします。
住所と電話番号を伝え、パスポートとビザを提示して完了。
③カードが送られてくる
申し込みから約1週間後には、自宅にカードが送られてきます。
Webサイトかアプリにログインすることで、利用できるようになります。
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ドイツでクレジットカードを作るなら「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」
私は今回、ドイツで使っている「N26のデビットカード」と「PAYBACKカード」に加えて、3枚目となるカード「PAYBACK Amex（ペイバック・アメックス）」を発行しました。
個人的に特に気に入っているのは、以下の点です。
- 年会費が永年無料
- PAYBACK加盟店以外でのカード決済でもポイントが貯まる
- 貯めたポイントをAmazonギフト券などに交換して使える
- PAYBACKポイントをマイルに交換することもできる
普段の買い物でポイントを貯めたい方や、Amazon.deをよく利用する方にとって、使い道の多いカードだと思います。
私はこれからもポイントを貯めながら、いつかマイルに交換して一時帰国に活用できたらいいなと夢見ています。
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①PAYBACKアカウント
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「PAYBACKカード」は、銀行口座と紐づけずに、気軽にポイントを貯めるところから始められるので、いつまでドイツにいるかわからないという方にもおすすめ。
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②N26の口座開設
これから「N26」の口座開設予定の方は、こちらから口座を開設すると15€がもらえます。
N26のデビットカードは、口座開設後に作成できます（カードの発行には10€かかります）。
利用した分だけ口座から即時に引き落とされ、「いつ・何に・いくら使ったか」が一目瞭然なので、支出の管理がしやすいのが魅力です。
オンラインで簡単に銀行口座が開設できます。
